私人银行与财富管理

概览

私人银行业务是一套财富管理体系,通常为最富有的个人和家族提供更好的服务和渠道。


我需要的是私人银行还是其他财富管理机构

创造财富可能需要一生的辛勤工作。 

在投入了如此多的时间和热情来创造财富之后,新的挑战随之而来。比如如何维护、积累财富并将其传给后代。 

许多个人及其家族选择与专业金融机构合作,包括私人银行和其他财富管理顾问,而不是尝试独自承揽上述理财工作。 

但是,私人银行和财富管理机构究竟从事哪些工作以及其客户包括哪些类型?

财富管理机构的服务宗旨是为了帮助客户对其财富进行保值和增值。但是,财富管理机构的经营方式可能存在很大差异。两家财富管理公司可能会为同样多样化的客户群体提供不同类别的服务组合。

也就是说,财富管理机构通常提供以下部分或全部服务的组合:

  • 投资:帮助客户制定长期投资计划,然后提供具体投资项目以将该计划付诸实施
  • 现金管理:为客户提供存款和其他金融便利,帮助客户寻求现金收益
  • 贷款:使客户能够以其投资组合和房地产等资产作为抵押进行借款
  • 财富规划:设计计划并创建保护结构,以帮助资产保值并最终将其传递给客户的受益人

什么是私人银行?什么是私人财富管理?

私人银行是一套财富管理体系。通常,私人银行为超高净值(UHNW)个人(最富有的客户)及其家族办公室和公司提供服务。 

其他财富管理服务面向高净值(HNW)个人和富裕群体。

然而,这些概念并没有任何硬性定义。在一个机构可以称为“私人银行”的部门,在另一个机构可能被贴上“私人财富管理(部门)”的标签,甚至简称为“财富管理”。 

同样,您需要多少财富才能有资格被称作“超高净值”人士,每个公司之间的衡量标准可能会相差数百万美元。

因此,在本文中,我们将使用本公司——花旗全球财富的私人银行和其他财富管理服务作为示例。 

希望这仍然有助于您理解更广泛的格局和比较不同机构的差异。

私人银行和财富管理有什么区别?

虽然私人银行和其他类型的财富管理可能提供相同的服务来帮助客户实现他们的财务目标,但个性化程度往往不同。

这首先要从客户如何获得财富管理公司的服务开始。

许多财富管理机构为每位客户指定专门的客户经理。

客户经理的角色是了解客户的需求,然后帮助他们获得适合的服务。  

例如,在Citigold,财富客户经理协助每位客户的个人和商业银行业务需求,并在需要时为他们推荐抵押贷款和其他贷款专家。

财富客户经理与花旗个人财富管理理财顾问合作,提供财务规划策略和投资指导。

私人银行,包括私人财富管理机构,可提供更为定制化的服务。

在花旗私人银行,任何客户关系均由私人银行理财顾问管理,而该理财顾问可能只为20位客户提供服务。

客户还有专门的投资顾问,提供个性化的投资策略。

私人银行理财顾问与贷款、财务规划、信托和财富规划以及慈善事业方面的专家合作,提供满足每位客户需求的服务组合。

如果客户愿意,他们的家族成员也可以接受服务,从而成为客户关系的组成部分。

对于在世界各地拥有家族成员、企业和投资的合格客户,他们还可以在全球所需的每个地区拥有专门的私人银行团队。

私人银行和其他财富管理服务是否相同?

正如我们所看到的,私人银行、私人财富管理机构和其他财富管理机构经常提供类似的系统服务。

不过,私人银行可能会提供更加完善而全面的服务。

例如,花旗私人银行为合适的客户提供更广泛的另类投资策略,涵盖私募股权、对冲基金及房地产管理机构等,包括直接私人投资。

我们的全权委托投资管理服务的客户可以直接与投资组合经理接洽,并可通过遴选单个证券完全定制个人投资组合。 

我们的资本市场团队就跨资产类别的交易策略提供顾问和执行服务,合资格客户可接受电子交易并可直接访问交易平台。

同样,私人银行客户可以要求专家团队使用先进的专有模型和工具对其投资组合进行定制分析。 

在贷款方面,许多财富管理机构使客户能够以其投资组合作为抵押进行借贷并为购房提供资金。

此外,花旗私人银行还为商业房地产艺术收藏品、私人飞机和体育特许经营权提供融资。

私人银行和私人财富管理机构也可能提供其他财富管理机构不具备的专业咨询服务。

这可能意味着为家族办公室制定战略和提供专属服务,协助客户的继承人为未来的责任做好准备,以及最高水平的财富规划,包括复杂的跨境战略。

如何选择财富管理机构或私人银行?

希望这次关于私人银行与财富管理的讨论能让您了解哪种财富管理机构可能适合您。 

最终,这可能取决于您的财富水平和您希望获得的服务类型。 

不过,还须留意每家服务提供商都有自己的服务专长。所以不应简单地假设,一家自称为私人银行或其他财富管理机构的公司会提供与另一家相同的服务。唯有细心甄别,方可探明究竟。

但是,无论您的财富水平如何,都值得与合适的财富管理机构合作。

俗语云:“你不理财,财不理你”。长期经验证明,采取系统的方法更有可能帮助您保护和增长自身努力创造的财富。

如欲了解关于花旗私人银行或花旗其他财富管理服务的更多信息,请点击屏幕右上角的“成为客户”。

常见疑问

财富管理(包括私人银行和私人财富管理)可以帮助您保障和增长财富。 与财富管理机构合作可以帮助您有效地获得服务和专业知识,从而节省您的时间。

如果您的财富达到一定水平,私人银行或财富管理机构可能会在您追求目标的过程中助您一臂之力。

私人银行或私人财富管理机构可以提供高水平的个性化服务,并获得独到且宝贵的商机。

每家机构都有自己的服务资格标准。 花旗全球财富是一家统一的综合服务平台,为从富裕阶层到超高净值客户的整个财富体系客户提供服务。 Citigold为可投资资产超过20万美元的客户提供量身定制的服务,Citigold Private Client则是为可投资资产超过100万美元的客户提供专属服务。 花旗私人银行要求最低投资水平为500万美元,净资产要求为1,000万美元。

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